Endeudados suben a 4 millones y crece cantidad de adultos mayores con compromisos impagos

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De acuerdo al “XIII Informe de Deuda Morosa a Junio 2016 USS-Equifax”, el total de chilenos

morosos se incrementó en términos anuales en un 15% (538.317 adicionales a junio de 2015)

alcanzando la cifra de 4.083.513. El estudio es desarrollado por la Escuela de Ingeniería Comercial

de la Universidad San Sebastián con datos de Equifax y originado en un convenio de colaboración

para el análisis técnico y académico de las tendencias evolutivas de deudas impagas de créditos

personales.

El “Informe de Deuda Morosa USS-Equifax” surge para proponer una mirada amplia de los datos de

comportamiento de morosidad, generando descripciones de su evolución en diferentes segmentos de

edad y género, entre otros. Busca ser un aporte a la necesidad de mejorar la educación financiera

de los chilenos, considerando el sistema de créditos personales (Bancos, Financieras, Cajas de

Compensación, Cooperativas, con tarjetas), entre otros.

Esta XIII versión también registra un aumento trimestral del total de morosos en un 3,4% en junio

de 2016 respecto del cierre del informe anterior (marzo 2016), es decir, 132.430 morosos adicionales.

En comparación a junio de 2015, las razones de esta aceleración en la morosidad total de los chilenos

radican en el crecimiento del grupo “Nuevos Morosos” a una velocidad del 36% anual.

Mikel Uriarte, decano de la Facultad de Economía y Negocios de Universidad San Sebastián,

explicó que “el estudio incluyó un capítulo sobre el comportamiento de las empresas, el cual será

profundizado mediante el Primer Informe de Deuda Morosa en Empresas, el que generará un

catastro basado en categorías como rubros y ubicación geográfica, entre otros aspectos. Este primer

análisis registró 55.504 empresas morosas activas, las que crecieron al 24% respecto a Diciembre

de 2015. En la segmentación por rubros, los de Comercio al por mayor y menor, Actividades

Inmobiliarias y Telecomunicaciones y Transporte concentran el 55%”.

Además, en el ámbito de la microempresa, que se catalogan por tener una facturación menor a 2400 UF

anuales, concentra a la mayor parte de las empresas morosas. En este rango, las más pequeñas con

facturación menor a 200 UF anuales tienen la mayor variación de 284% para el periodo. Las regiones

que concentran mayor cantidad de empresas morosas son las de Coquimbo, La Araucanía y Bio Bío,

mientras que Aysén registra el menor número de empresas morosas.

En el Total de Morosos personas, al igual que en los “Nuevos Morosos”, las Mujeres representan un

51% y los Hombres un 49%, siendo participaciones muy similares a las que registran las cifras

demográficas estimadas de la población (INE) en Chile. El 40% de los Ocupados está compuesto por

Mujeres; la brecha salarial entre Hombres y Mujeres es de un 30% en promedio, y la tasa de

desocupación es mayor en las Mujeres (6,5%) que en Hombres (6,2%), siendo a nivel nacional del

5,9%.

A junio del 2016, los Adultos Mayores en el tramo de 60-69 años, como los de 70 y más años son

de los grupos que experimentan el mayor crecimiento anual en el número Total de Morosos (23% y

21% respectivamente), alcanzando la mayor cifra de los últimos tres años de 168.084 personas para los

primeros y 314.426 para los segundos, con una participación en torno al 4% y 8% del total. No obstante,

el Valor Promedio de la Morosidad registra una caída significativa de -32% en los Adultos Mayores

de 70 años y de igual forma en el grupo de los de 65-69 años (-10%), alcanzando la cifra de $

1.133.652 para los primeros y $1.427.607 para los segundos. En el mismo período, los Adultos

Mayores también experimentan el mayor crecimiento anual en la categoría de Nuevos Morosos:

67% para los de 60-69 años (152.103 personas) y 59% los de 70 y más (96.888 personas), siendo

que el promedio nacional es del 49%.

El segmento de Jóvenes entre 25-29 años refleja un crecimiento del 15%, y el Valor Mora Promedio

de este grupo crece en un 6% anual ($ 863.966 pesos) y mantiene la tendencia de crecimiento

respecto al año anterior (2%). A nivel país, las regiones que presentan mayor mora promedio de sus

habitantes son Antofagasta y Tarapacá ($1.685.512 y $1.555.778 respectivamente), mientras que las

regiones de Antofagasta y Atacama tienen un porcentaje más alto de baja probabilidad de pago

(20% y 19%, respectivamente).

Mikel Uriarte, decano de Economía y Negocios de la Universidad San Sebastián, explicó que el

espíritu del informe “es entregar una mirada amplia de los datos de comportamiento de morosidad, con

un énfasis en la necesidad de mejorar la educación financiera de los chilenos, de entender los

riesgos que puede generar un sobre endeudamiento y la imposibilidad de pago, y plantearlo como

tema de discusión del núcleo familiar. Esto cobra especial relevancia cuando los incrementos en

morosidad también se centran en sectores que suelen tener una mayor sensibilidad en sus

compromisos financieros como las mujeres, los jóvenes entre 25 y 29 años y los adultos mayores de 60

años”.

El economista Francisco Aravena, coordinador del Centro de Economía Aplicada de la FEN USS,

explicó que “este análisis permite ver que fundamentalmente los Nuevos Morosos han acelerado su

crecimiento en el último año, alcanzando a un 49% del Total de Morosos”.

Acerca de la entrada en vigencia de la Ley 20.720 de Insolvencia y Re emprendimiento, normativa

que podría llegar a beneficiar a 422.370 personas morosas, conforme a información proporcionada

por Equifax, el estudio reveló que a abril de 2016 habían 2.361 inscritos, divididos en 1.971

Personas y 390 Empresas.

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